Programma
CALENDARIO
I MODULO
Contratti bancari, interessi e commissioni
• Le banche e l’attività bancaria
• La disciplina dei contratti di credito nel codice civile e nel testo unico bancario
• Forma dei contratti bancari: testo scritto, consegna, copia-banca e copia-cliente, firma
• Il contenuto minimo dei contratti bancari: l'assenza delle condizioni economiche
• Le modifiche unilaterali dei contratti bancari nella giurisprudenza (art. 118 TUB)
• Il diritto all’informazione bancaria e gli strumenti di raccolta dei documenti bancari (art. 119 TUB)
• Le varie tipologie d’interessi
• L'indeterminatezza dei tassi d'interesse (Tribunale di Campobasso, 26 marzo 2020)
• La legittimità delle clausole floor
• Le manipolazioni di Euribor e Libor e i riflessi sui contratti pendenti
• Questioni varie in tema di piani di ammortamento: necessità di allegazione al contratto, anatocismo e difformità fra tasso nominale ed effettivo
• Gli indicatori sintetici di costo (ISC)
• Le commissioni bancarie: di affidamento, sconfinamento e massimo scoperto
II MODULO
Mutui, leasing, fideiussioni e ipoteche
- Il mutuo ordinario e il mutuo fondiario
- La verifica dei limiti di finanziabilità
- I mutui per estinguere debiti pregressi (Corte di cassazione, n. 7740 dell'8 aprile 2020)
- La tipizzazione del contratto di leasing con la legge n. 124 del 2017
- Criticità del tasso di leasing
- Risoluzione del contratto di leasing, obblighi restitutori e clausole penali
- Sale and lease back
- La nullità delle fideiussioni secondo lo schema ABI
- La natura di consumatore del fideiussore
- Le garanzie autonome
- Le vicende dell’ipoteca (riduzione e liberazione)
- L'eccesso di garanzie nella giurisprudenza
- Le particolarità del credito al consumo
III MODULO
Aperture di credito, anatocismo e usura
- Il conto corrente come contratto-quadro
- L'apertura di credito
- Il fido di fatto
- L’illegittimità dell’anatocismo nel periodo fino al 2000
- Il mancato adeguamento dei contratti nel 2000
- Il doppio divieto di anatocismo nel periodo 2014-2016
- La delibera CICR 3 agosto 2016 e la capitalizzazione annuale
- L’usura originaria e sopravvenuta
- L’onnicomprensività degli oneri che determinano usura e le istruzioni di Banca d’Italia
- Il rilievo degli interessi moratori a fini usura: la posizione della Cassazione (Corte di cassazione n. 9237 del 20 maggio 2020) e le diverse soluzioni della giurisprudenza di merito
- Premi assicurativi e superamento del tasso-soglia
- Estinzione anticipata del contratto di finanziamento e usura
- Validità ed efficacia delle clausole di salvaguardia
IV MODULO
Questioni processuali, centrale rischi e rapporti con le procedure concorsuali
• Obbligatorietà della mediazione in tema di contratti bancari: conseguenze della omessa procedura, omessa partecipazione di parti e avvocati, differenze fra domande in mediazione e domande in giudizio
• I decreti ingiuntivi della banca contro i debitori: estratto conto e saldaconto, opposizioni, eccezioni sollevabili, provvisoria esecutività
• NPL e cessioni del credito: le eccezioni opponibili ai cessionari e la questione della pubblicazione sulla Gazzetta Ufficiale
• Questioni processuali del contenzioso bancario
• Il quesito al CTU e le consulenze tecniche
• L'onere della prova
• Funzionamento e indirizzi giurisprudenziali dell’Arbitro Bancario Finanziario
• Le segnalazioni presso le banche-dati finanziarie: le categorie di crediti deteriorati, le segnalazioni dei fideiussori
• La cancellazione delle segnalazioni illegittime, l'obbligo di preavviso, il risarcimento del danno patrimoniale e non patrimoniale (Corte di cassazione, n. 6167 del 5 marzo 2020)
• Le cessioni del quinto di stipendio e pensione: l'estinzione anticipata e la sentenza Lexitor
• I servizi e gli strumenti di pagamento: furti di bancomat e carte di credito, phishing
• Il rapporto fra esecuzione immobiliare e procedura fallimentare
• I contratti bancari nelle procedure di sovraindebitamento
V MODULO
Servizi di investimento e tutela degli investitori
• I contratti d’intermediazione finanziaria: distinzione fra contratto-quadro e singoli ordini
• Il contratto di gestione (Corte di cassazione, n. 9025 del 15 maggio 2020)
• L’offerta fuori sede (art. 30 TUF) e la responsabilità dei promotori finanziari (art. 31 TUF)
• Le norme di comportamento degli intermediari finanziari: profilatura Mifid, dazione di informazioni, verifica di adeguatezza o appropriatezza delle operazioni, gestione del conflitto di interessi
• I titoli illiquidi delle banche
• La prescrizione dei diritti degli investitori
• L’indebitamento delle imprese e i contratti derivati: operatore qualificato, commissioni occulte, difetto di causa del contratto
• I più recenti orientamenti giurisprudenziali sul mark-to-market
• Prodotti misti finanziari-assicurativi e polizze linked
• L’Arbitro per le Controversie Finanziarie (ACF): come presentare ricorso e analisi della giurisprudenza