GLI OBIETTIVI
Il diritto bancario è in continua evoluzione e nascono sempre nuovi filoni di contenzioso. Tra gli argomenti di maggiore attualità approfonditi nel master si segnala la tematica della necessità d’iscrizione all’albo degli intermediari ex art. 106 t.u.b. di chi recupera i crediti per le società di cartolarizzazione oppure il tema del regime finanziario usato nei piani di ammortamento o, per voler fare ancora un esempio, la questione delle clausole vessatorie nei contratti bancari con i consumatori.
Obiettivo del master è fornire ai partecipanti metodi di approfondimento della complessa materia del diritto bancario. Durante le lezioni verranno affrontati i temi dei contratti di credito e gli aspetti processuali del contenzioso bancario. Saranno inoltre oggetto del master le peculiarità dei singoli contratti diffusi nella prassi e la giurisprudenza più significativa relativa alle controversie su anatocismo e usura. Focus verrà posto sulla mediazione bancaria obbligatoria e sulla giurisprudenza dell’Arbitro Bancario Finanziario nonché sui vari aspetti del diritto dell’intermediazione finanziaria.
Il master, dal taglio operativo e pratico, comprenderà ampie discussioni su casi concreti durante le quali verranno illustrate le argomentazioni e le eccezioni che possono essere introdotte negli atti processuali.
La materia continua a essere importante per l’elevato numero di non performing loans (NPL) presenti sul mercato.
DESTINATARI
- Avvocati esperti in materia bancaria e finanziaria
- Legali interni di banche, società finanziarie, imprese di investimento, imprese commerciali e industriali
- Avvocati dei consumatori
- Funzionari bancari
- Consulenti finanziari e consulenti tecnici di parte e di ufficio
PERCHE' IL NOSTRO MASTER?
- Formula live streaming studiata per garantire una didattica modulabile in base alle proprie esigenze.
- Formazione interattiva con momenti di confronto e spazi q&a dedicati. Durante i webinar potrai sempre inviare le tue domande al docente utilizzando la chat della piattaforma.
- Incontri videoregistrati. Potrai ripassare gli argomenti delle lezioni in un secondo momento. Le videolezioni sono accessibili per tutta la durata dell’iniziativa e per i 90 gg successivi all’ultimo webinar. La registrazione dell’evento è da considerare come semplice materiale didattico e NON rilascia crediti ai fini della formazione professionale continua.
- Valerio Sangiovanni, Avvocato cassazionista in Milano.
- Materiale didattico esaustivo. Al termine di ogni webinar saranno disponibili nel tuo profilo personale le slide dell’incontro, le risposte a tutte le domande di interesse poste durante l’evento e la registrazione della lezione.
MODALITA' SVOLGIMENTO
Il master si terrà in modalità live. Qualche giorno prima dell’inizio dell’evento riceverai una e-mail contenente le istruzioni e le credenziali per accedere. Ti ricordiamo che il link di accesso alla lezione live sarà attivato un’ora prima dell’inizio di ciascun webinar.
PROGRAMMA
MODULO I - CONTRATTI DI CREDITO, TIPOLOGIE DI INTERESSI E COMMISSIONI BANCARIE
Giovedì 14 novembre 2024 (14.30-16.30/17.00-19.00)
- La disciplina dei contratti di credito nel codice civile e nel testo unico bancario
- Il testo scritto e la firma dei contratti bancari
- La questione delle firme digitali ed elettroniche per i contratti bancari
- Copia-banca, copia-cliente e obbligo di consegna di un esemplare al cliente
- Il contenuto minimo dei contratti bancari: l’assenza delle condizioni economiche
- Lo ius variandi nella giurisprudenza (art. 118 t.u.b.)
- Il diritto all’informazione bancaria e gli strumenti processuali di raccolta dei documenti (art. 119 t.u.b.)
- Le varie tipologie d’interessi (nominali ed effettivi)
- L’indeterminatezza dei tassi d’interesse
- Le clausole floor per professionisti e consumatori
- Le manipolazioni dell’Euribor e i riflessi sui contratti bancari
- I piani di ammortamento: allegazione al contratto, difformità fra tasso nominale ed effettivo
- Il regime finanziario implicito nei piani di ammortamento
- L’indicatore sintetico di costo (ISC) e il tassa annuo effettivo globale (TAEG)
- Le diverse commissioni bancarie: di affidamento, sconfinamento e massimo scoperto
QUESTIONS E ANSWERS
MODULO II - MUTUI, LEASING, GARANZIE E IPOTECHE
Lunedì 18 novembre 2024 (14.30-16.30/17.00-19.00)
- Il mutuo ordinario e il mutuo fondiario
- I mutui di scopo e i mutui per estinguere debiti pregressi: nullità o revocatoria?
- Il contratto di locazione finanziaria e la giurisprudenza sulla legge n. 124 del 2017
- Le criticità del tasso di leasing
- La gravità dell’inadempimento nel contratto di locazione finanziaria
- La risoluzione del contratto di leasing, gli obblighi restitutori e le clausole penali
- Sale and lease back e divieto di patto commissorio
- Fideiussioni, garanzie autonome e polizze fideiussorie
- Le fideiussioni conformi allo schema ABI e la nullità parziale del contratto
- Il ritardo nel recuperare il credito e il termine di decadenza di sei mesi dell’art. 1957 c.c.
- Il fideiussore come consumatore: vessatorietà delle clausole e competenza territoriale
- Le sentenze sul giudicato implicito e sulla tutela del consumatore
- Le ipoteche volontarie (mutuo fondiario) e giudiziali
- Le vicende dell’ipoteca: riduzione della somma, liberazione degli immobili, cancellazione
- La responsabilità per iscrizione ipotecaria eccessiva
QUESTIONS E ANSWERS
MODULO III - CONTI CORRENTI, FIDI, ANATOCISMO E USURA
Giovedì 21 novembre 2024 (14.30-16.30/17.00-19.00)
- Il conto corrente come contratto-quadro e come strumento di pagamento
- L’apertura di credito
- L’apertura di credito ipotecaria
- Il fido di fatto
- L’illegittimità dell’anatocismo nel periodo fino al 2000
- Il mancato adeguamento dei contratti nel 2000
- Il doppio divieto di anatocismo nel periodo 2014-2016
- La delibera CICR 3 agosto 2016 e la capitalizzazione annuale nel regime attuale
- L’usura originaria e sopravvenuta
- L’usura: distinzione fra mutui e conti correnti
- L’esercizio dello ius variandi e il possibile superamento del tasso-soglia
- Le istruzioni di Banca d’Italia e il principio di omogeneità
- Premi assicurativi e superamento del tasso-soglia
- Estinzione anticipata del contratto di finanziamento e usura
- Le particolarità dei contratti di credito al consumo
- La nuova direttiva comunitaria sul credito ai consumatori
- Il credito immobiliare ai consumator
QUESTIONS E ANSWERS
MODULO IV - QUESTIONI PROCESSUALI, SISTEMI D’INFORMAZIONE CREDITIZIA E RAPPORTI CON LE PROCEDURE CONCORSUALI
Lunedì 25 novembre 2024 (14.30-16.30/17.00-19.00)
- L’obbligatorietà della mediazione per i contratti bancari
- Leasing immobiliare e fideiussione sono contratti bancari?
- L’onere della banca di avviare la procedura di mediazione in caso di opposizione a decreto ingiuntivo
- Conseguenze della omessa procedura di mediazione o della omessa partecipazione di parti e avvocati
- I decreti ingiuntivi della banca contro i debitori: estratto conto e saldaconto, opposizioni, eccezioni sollevabili, provvisoria esecutività
- Gli aspetti processuali del contenzioso bancario
- Il mutuo fondiario come titolo esecutivo e i mutui condizionati
- L’apertura di credito non è titolo esecutivo
- Il quesito al CTU e le consulenze tecniche
- L’onere della prova
- Le segnalazioni nelle banche-dati finanziarie: le categorie di crediti deteriorati, le segnalazioni dei garanti
- La cancellazione delle segnalazioni illegittime
- Le conseguenze dell’omesso preavviso di segnalazione
- Il risarcimento del danno patrimoniale e non patrimoniale quale conseguenza di segnalazioni errate
- Le cessioni in massa di crediti bancari: l’art. 58 t.u.b.
- NPL e cessioni del credito: le eccezioni opponibili ai cessionari e la questione della pubblicazione dell’estratto sulla Gazzetta Ufficiale
- Cessioni del credito e riflessi sulle segnalazioni nelle banche-dati finanziarie
- Le cessioni di crediti d’imposta a banche e il caso superbonus
- Necessità di iscrizione all’albo ex art. 106 t.u.b. per chi recupera crediti cartolarizzati?
- Funzionamento e indirizzi giurisprudenziali dell’Arbitro Bancario Finanziario
- Le cessioni del quinto di stipendio o pensione: l’estinzione anticipata dopo Lexitor e Corte Costituzionale
- La moneta elettronica: furti di bancomat e carte di credito, phishing, spoofing, vishing, sim swap e altre frodi
- Bonifici bancari e alterazioni dell’IBAN
- I furti d’identità e la responsabilità delle banche
- Il rapporto fra esecuzioni immobiliari bancarie e procedure concorsuali
- Cenni ai contratti bancari nelle procedure di sovraindebitamento
QUESTIONS E ANSWERS
MODULO V - SERVIZI DI INVESTIMENTO E TUTELA DEGLI INVESTITORI
Giovedì 28 novembre 2024 (14.30-16.30/17.00-19.00)
- I contratti d’intermediazione finanziaria: distinzione fra contratto- quadro e ordini di acquisto
- L’offerta fuori sede (art. 30 TUF) e la nullità per mancata indicazione della facoltà di recedere
- La responsabilità dei promotori finanziari (art. 31 TUF) e il concorso di colpa dell’investitore
- Le norme di comportamento degli intermediari finanziari
- La profilatura Mifid e la verifica di adeguatezza delle operazioni
- La dazione di informazioni al cliente
- Le operazioni in conflitto di interessi
- I titoli illiquidi delle banche e le operazioni baciate
- La prescrizione dei diritti degli investitori
- I contratti derivati
- I più recenti orientamenti giurisprudenziali sul mark-to-market
- Prodotti misti assicurativi-finanziari e polizze linked
- L’Arbitro per le Controversie Finanziarie (ACF): come presentare ricorso e analisi della giurisprudenza
QUESTIONS E ANSWERS
Cos’è un mutuo?
Il mutuo è un contratto con il quale la banca dà una somma di danaro e il mutuatario si impegna a restituirla entro una certa data (art. 1813 c.c.), a rate. Il mutuatario si obbliga a pagare, oltre al capitale, gli interessi sulla somma mutuata.
Cosa sono gli interessi bancari?
Gli interessi sono il corrispettivo che il cliente della banca si impegna a pagare per il fatto di avere ricevuto del danaro. Essi devono - obbligatoriamente - essere indicati nel testo del contratto, altrimenti si applica il tasso sostitutivo BOT.
Come funziona il leasing?
Il contratto di leasing consente al cliente di ottenere subito il godimento di un bene (immobile, bene strumentale, autoveicolo), ma contestualmente obbliga il cliente a pagare dei canoni mensili alla banca. Alla fine del rapporto, il cliente può pagare una somma finale che costituisce il prezzo di riscatto: se paga tale rata finale, diventa finalmente proprietario del bene
Come liberarsi da una fideiussione?
Il fideiussore è liberato se il debitore principale paga il suo debito. Altrimenti rimane vincolato a questa forma di garanzia. Tuttavia la banca deve procedere entro 6 mesi contro il debitore principale (art. 1957 c.c.); se non lo fa, la fideiussione si estingue.
Come cancellare una segnalazione pregiudizievole in centrale dei rischi?
Se la segnalazione è corretta, la cancellazione non è possibile. Se la segnalazione è errata, la banca segnalante deve provvedere alla cancellazioneIl cliente può anche chiedere il risarcimento dei danni, patrimoniali e non patrimoniali, conseguenti alla errata segnalazione.
Crediti formativi
Crediti sede di Online
Avvocati: inoltrata richiesta di accreditamento al CNF
Attestati
Al termine dell’iniziativa verrà rilasciato:
- per i Corsi e Convegni un Attestato di partecipazione
- per i Master un Diploma di Master
Qualora previsto dal Regolamento per la formazione professionale continua di appartenenza dell’iscritto, verrà rilasciato anche un Attestato di frequenza per i Crediti Formativi.
Al termine dell’iniziativa, nel caso di partecipazione ad almeno l’80% delle ore formative totali, sarà possibile scaricare l’ATTESTATO DI PARTECIPAZIONE/DIPLOMA DI MASTER nella pagina personale del sito altalex.com entro 30 gg. dalla fine dell’iniziativa.
AVVOCATI: per ogni ora di webinar è necessario rispondere correttamente ad almeno una domanda su due (domande non ripetibili). Al termine dell’iniziativa verrà rilasciato l’ATTESTATO PER I CREDITI FORMATIVI direttamente nella piattaforma di svolgimento dell’iniziativa, entro 14 gg. dalla data di fine evento.
Orario
Calendario cod. - 267909
1. Giovedì 14 novembre 2024 (14.30-16.30/17.00-19.00)
2. Lunedì 18 novembre 2024 (14.30-16.30/17.00-19.00)
3. Giovedì 21 novembre 2024 (14.30-16.30/17.00-19.00)
4. Lunedì 25 novembre 2024 (14.30-16.30/17.00-19.00)
5. Giovedì 28 novembre 2024 (14.30-16.30/17.00-19.00)
Sedi
Online - Online
Corso live online
Il costo del master, escluso sconti, è di euro 650+IVA
Altalex Formazione - Segreteria
Tel: 0572-954859
Email: [email protected]
Orario: lunedì-giovedì 09:00-13:00 / 13:30-18:00
venerdì 09:00-13:00 / 13:30-16:30
Il prezzo di listino, escluso sconti, è di:
€ 650 + IVA
Quote agevolate:
-
Sconto 20% per iscrizioni entro il 17 ottobre 2024 : € 520 + IVA
-
Sconto 25% 2 o più partecipanti : € 487,5 + IVA
NB: gli sconti non sono cumulabili
Per Enti Pubblici ed esenti iva, l'iscrizione deve essere effettuata esclusivamente via fax/email dopo aver scaricato e compilato il modulo di adesione