Master online Diritto bancario

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GLI OBIETTIVI

DESTINATARI

• Avvocati esperti in materia bancaria e finanziaria
• Legali interni di banche, società finanziarie, imprese di investimento, imprese commerciali e industriali
• Avvocati dei consumatori
• Funzionari bancari
• Consulenti finanziari e consulenti tecnici di parte e di ufficio

PERCHE' IL NOSTRO MASTER?

• Formula live streaming studiata per garantire una didattica modulabile in base alle proprie esigenze.
• Formazione interattiva con momenti di confronto e spazi q&a dedicati. Durante i webinar potrai sempre inviare le tue domande al docente utilizzando la chat della piattaforma.
• Incontri videoregistrati. Potrai ripassare gli argomenti delle lezioni in un secondo momento. Le videolezioni sono accessibili per tutta la durata dell’iniziativa e per i 90 gg successivi all’ultimo webinar. La registrazione dell’evento è da considerare come semplice materiale didattico e NON rilascia crediti ai fini della formazione professionale continua.
• Valerio Sangiovanni, Avvocato cassazionista in Milano.
• Materiale didattico esaustivo. Al termine di ogni webinar saranno disponibili nel tuo profilo personale le slide dell’incontro, le risposte a tutte le domande di interesse poste durante l’evento e la registrazione della lezione.

PROGRAMMA

• Le banche e l’attività bancaria
• La disciplina dei contratti di credito nel codice civile e nel testo unico bancario
• La forma dei contratti bancari: testo scritto, firma, firma elettronica, copia-banca e copia-cliente, consegna esemplare
• Il contenuto minimo dei contratti bancari: l'assenza delle condizioni economiche
• Lo ius variandi nella giurisprudenza (art. 118 TUB)
• Il diritto all’informazione bancaria e gli strumenti processuali di raccolta dei documenti bancari (art. 119 TUB)
• Le varie tipologie d’interessi (nominali ed effettivi)
• L'indeterminatezza dei tassi d'interesse
• Le clausole floor
• Le manipolazioni dell’Euribor
• I piani di ammortamento: necessità di allegazione al contratto, difformità fra tasso nominale ed effettivo
• Il piano di ammortamento alla francese e la distinzione fra regime semplice e composto di calcolo degli interessi
• L’indicatore sintetico di costo (ISC)
• Le commissioni bancarie: di affidamento, sconfinamento e massimo scoperto

QUESTIONS E ANSWERS

• Il mutuo ordinario e il mutuo fondiario
• Il superamento dei limiti di finanziabilità (art. 38 TUB) e l’intervento delle Sezioni Unite
• I mutui di scopo e i mutui per estinguere debiti pregressi: nullità o revocatoria?
• La tipizzazione del contratto di leasing e la giurisprudenza sulla legge n. 124 del 2017
• Le criticità del tasso di leasing
• La gravità dell’inadempimento nel contratto di locazione finanziaria
• La risoluzione del contratto di leasing, gli obblighi restitutori e le clausole penali
• Sale and lease back e divieto di patto commissorio
• Le cessioni del credito
• Le cessioni di crediti d’imposta e il caso superbonus
• Fideiussioni, garanzie autonome e polizze fideiussorie
• Le fideiussioni conformi allo schema ABI e la nullità parziale del contratto
• Il ritardo nel recuperare il credito e il termine di decadenza di sei mesi dell’art. 1957 c.c.
• Il fideiussore come consumatore: vessatorietà delle clausole e competenza territoriale
• Le sentenze sul giudicato implicito e la tutela del consumatore
• Le ipoteche volontarie (mutuo fondiario) e giudiziali
• Le vicende dell’ipoteca: riduzione della somma, liberazione degli immobili, cancellazione
• La responsabilità per iscrizione ipotecaria eccessiva

QUESTIONS E ANSWERS

• Il conto corrente come contratto-quadro e come strumento di pagamento
• L'apertura di credito
• L’apertura di credito ipotecaria
• Il fido di fatto
• L’illegittimità dell’anatocismo nel periodo fino al 2000
• Il mancato adeguamento dei contratti nel 2000
• Il doppio divieto di anatocismo nel periodo 2014-2016
• La delibera CICR 3 agosto 2016 e la capitalizzazione annuale nel regime attuale
• L’usura originaria e sopravvenuta
• L’usura: distinzione fra mutui e conti correnti, esercizio dello ius variandi
• Le istruzioni di Banca d’Italia e il principio di omogeneità
• Il rilievo degli interessi moratori a fini usura
• Premi assicurativi e superamento del tasso-soglia
• Estinzione anticipata del contratto di finanziamento e usura
• Le particolarità dei contratti di credito al consumo
• Il credito immobiliare ai consumator

QUESTIONS E ANSWERS

• L’obbligatorietà della mediazione su contratti bancari
• L’impatto della riforma Cartabia sulla mediazione bancaria
• L’onere della banca di avviare la procedura di mediazione in caso di opposizione a decreto ingiuntivo
• Conseguenze della omessa procedura di mediazione o della omessa partecipazione di parti e avvocati
• I decreti ingiuntivi della banca contro i debitori: estratto conto e saldaconto, opposizioni, eccezioni sollevabili, provvisoria esecutività
• NPL e cessioni del credito: le eccezioni opponibili ai cessionari e la questione della pubblicazione dell’estratto sulla Gazzetta Ufficiale
• Gli aspetti processuali del contenzioso bancario
• Il mutuo fondiario come titolo esecutivo
• Il quesito al CTU e le consulenze tecniche
• L'onere della prova
• Le segnalazioni nelle banche-dati finanziarie: le categorie di crediti deteriorati, le segnalazioni dei fideiussori
• La cancellazione delle segnalazioni illegittime
• Conseguenze dell’omesso preavviso
• Il risarcimento del danno patrimoniale e non patrimoniale quale conseguenza di segnalazioni errate
• Cessioni del credito e riflessi sulle segnalazioni
• Funzionamento e indirizzi giurisprudenziali dell’Arbitro Bancario Finanziario
• Le cessioni del quinto di stipendio o pensione: l'estinzione anticipata dopo Lexitor e Corte Costituzionale
• La moneta elettronica: furti di bancomat e carte di credito, phishing, spoofing, vishing, sim swap
• Bonifici bancari e alterazioni dell’IBAN
• I furti d’identità e la responsabilità delle banche
• Il rapporto fra esecuzioni immobiliari bancarie e procedure concorsual

QUESTIONS E ANSWERS

• I contratti d’intermediazione finanziaria: distinzione fra contratto-quadro e ordini di acquisto
• L’offerta fuori sede (art. 30 TUF) e la nullità per mancata indicazione della facoltà di recedere
• La responsabilità dei promotori finanziari (art. 31 TUF) e il concorso di colpa dell’investitore
• Le norme di comportamento degli intermediari finanziari
• La profilatura Mifid e la verifica di adeguatezza delle operazioni
• La dazione di informazioni al cliente
• Le operazioni in conflitto di interessi
• I titoli illiquidi delle banche e le operazioni baciate
• La prescrizione dei diritti degli investitori
• I contratti derivati
• I più recenti orientamenti giurisprudenziali sul mark-to-market
• Prodotti misti assicurativi-finanziari e polizze linked
• L’Arbitro per le Controversie Finanziarie (ACF): come presentare ricorso e analisi della giurisprudenza

QUESTIONS E ANSWERS

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Cos’è un mutuo?

Cosa sono gli interessi bancari?

Gli interessi sono il corrispettivo che il cliente della banca si impegna a pagare per il fatto di avere ricevuto del danaro. Essi devono - obbligatoriamente - essere indicati nel testo del contratto, altrimenti si applica il tasso sostitutivo BOT.

Come funziona il leasing?

Il contratto di leasing consente al cliente di ottenere subito il godimento di un bene (immobile, bene strumentale, autoveicolo), ma contestualmente obbliga il cliente a pagare dei canoni mensili alla banca. Alla fine del rapporto, il cliente può pagare una somma finale che costituisce il prezzo di riscatto: se paga tale rata finale, diventa finalmente proprietario del bene

Come liberarsi da una fideiussione?

Come cancellare una segnalazione pregiudizievole in centrale dei rischi?

Se la segnalazione è corretta, la cancellazione non è possibile. Se la segnalazione è errata, la banca segnalante deve provvedere alla cancellazioneIl cliente può anche chiedere il risarcimento dei danni, patrimoniali e non patrimoniali, conseguenti alla errata segnalazione.

Il costo del master, escluso sconti, è di euro 600+IVA