Obiettivi
Il Master fornisce ai partecipanti preziosi strumenti di approfondimento della complessa disciplina del diritto bancario. Verranno affrontati i temi relativi ai contratti bancari di credito e gli aspetti processuali del contenzioso bancario. Saranno oggetto del master anche le peculiarità dei singoli contratti diffusi nella prassi e la giurisprudenza più significativa relativa alle controversie su anatocismo e usura, cui sarà dedicato un intero incontro.
Ulteriori focus verranno fatti sulla mediazione bancaria obbligatoria e la giurisprudenza dell’Arbitro Bancario Finanziario e su vari aspetti del diritto dell’intermediazione finanziaria.
Destinatari
- Avvocati esperti in materia bancaria e finanziaria
- Avvocati dei consumatori
- Legali interni di banche, società finanziarie, imprese di investimento, imprese commerciali e industriali
- Quadri bancari
- Consulenti finanziari e consulenti tecnici di ufficio
Coordinatore scientifico: Avv. e RA Valerio Sangiovanni
CALENDARIO
I MODULO
Contratti bancari, interessi e commissioni
• Le banche e l’attività bancaria
• La disciplina dei contratti di credito nel codice civile e nel testo unico bancario
• Forma dei contratti bancari: testo scritto, consegna, copia-banca e copia-cliente, firma
• Il contenuto minimo dei contratti bancari: l'assenza delle condizioni economiche
• Le modifiche unilaterali dei contratti bancari nella giurisprudenza (art. 118 TUB)
• Il diritto all’informazione bancaria e gli strumenti di raccolta dei documenti bancari (art. 119 TUB)
• Le varie tipologie d’interessi
• L'indeterminatezza dei tassi d'interesse (Tribunale di Campobasso, 26 marzo 2020)
• La legittimità delle clausole floor
• Le manipolazioni di Euribor e Libor e i riflessi sui contratti pendenti
• Questioni varie in tema di piani di ammortamento: necessità di allegazione al contratto, anatocismo e difformità fra tasso nominale ed effettivo
• Gli indicatori sintetici di costo (ISC)
• Le commissioni bancarie: di affidamento, sconfinamento e massimo scoperto
II MODULO
Mutui, leasing, fideiussioni e ipoteche
- Il mutuo ordinario e il mutuo fondiario
- La verifica dei limiti di finanziabilità
- I mutui per estinguere debiti pregressi (Corte di cassazione, n. 7740 dell'8 aprile 2020)
- La tipizzazione del contratto di leasing con la legge n. 124 del 2017
- Criticità del tasso di leasing
- Risoluzione del contratto di leasing, obblighi restitutori e clausole penali
- Sale and lease back
- La nullità delle fideiussioni secondo lo schema ABI
- La natura di consumatore del fideiussore
- Le garanzie autonome
- Le vicende dell’ipoteca (riduzione e liberazione)
- L'eccesso di garanzie nella giurisprudenza
- Le particolarità del credito al consumo
III MODULO
Aperture di credito, anatocismo e usura
- Il conto corrente come contratto-quadro
- L'apertura di credito
- Il fido di fatto
- L’illegittimità dell’anatocismo nel periodo fino al 2000
- Il mancato adeguamento dei contratti nel 2000
- Il doppio divieto di anatocismo nel periodo 2014-2016
- La delibera CICR 3 agosto 2016 e la capitalizzazione annuale
- L’usura originaria e sopravvenuta
- L’onnicomprensività degli oneri che determinano usura e le istruzioni di Banca d’Italia
- Il rilievo degli interessi moratori a fini usura: la posizione della Cassazione (Corte di cassazione n. 9237 del 20 maggio 2020) e le diverse soluzioni della giurisprudenza di merito
- Premi assicurativi e superamento del tasso-soglia
- Estinzione anticipata del contratto di finanziamento e usura
- Validità ed efficacia delle clausole di salvaguardia
IV MODULO
Questioni processuali, centrale rischi e rapporti con le procedure concorsuali
• Obbligatorietà della mediazione in tema di contratti bancari: conseguenze della omessa procedura, omessa partecipazione di parti e avvocati, differenze fra domande in mediazione e domande in giudizio
• I decreti ingiuntivi della banca contro i debitori: estratto conto e saldaconto, opposizioni, eccezioni sollevabili, provvisoria esecutività
• NPL e cessioni del credito: le eccezioni opponibili ai cessionari e la questione della pubblicazione sulla Gazzetta Ufficiale
• Questioni processuali del contenzioso bancario
• Il quesito al CTU e le consulenze tecniche
• L'onere della prova
• Funzionamento e indirizzi giurisprudenziali dell’Arbitro Bancario Finanziario
• Le segnalazioni presso le banche-dati finanziarie: le categorie di crediti deteriorati, le segnalazioni dei fideiussori
• La cancellazione delle segnalazioni illegittime, l'obbligo di preavviso, il risarcimento del danno patrimoniale e non patrimoniale (Corte di cassazione, n. 6167 del 5 marzo 2020)
• Le cessioni del quinto di stipendio e pensione: l'estinzione anticipata e la sentenza Lexitor
• I servizi e gli strumenti di pagamento: furti di bancomat e carte di credito, phishing
• Il rapporto fra esecuzione immobiliare e procedura fallimentare
• I contratti bancari nelle procedure di sovraindebitamento
V MODULO
Servizi di investimento e tutela degli investitori
• I contratti d’intermediazione finanziaria: distinzione fra contratto-quadro e singoli ordini
• Il contratto di gestione (Corte di cassazione, n. 9025 del 15 maggio 2020)
• L’offerta fuori sede (art. 30 TUF) e la responsabilità dei promotori finanziari (art. 31 TUF)
• Le norme di comportamento degli intermediari finanziari: profilatura Mifid, dazione di informazioni, verifica di adeguatezza o appropriatezza delle operazioni, gestione del conflitto di interessi
• I titoli illiquidi delle banche
• La prescrizione dei diritti degli investitori
• L’indebitamento delle imprese e i contratti derivati: operatore qualificato, commissioni occulte, difetto di causa del contratto
• I più recenti orientamenti giurisprudenziali sul mark-to-market
• Prodotti misti finanziari-assicurativi e polizze linked
• L’Arbitro per le Controversie Finanziarie (ACF): come presentare ricorso e analisi della giurisprudenza
Docente
Avv. Diego Rufini
Avvocato cassazionista del foro di Bologna e Docente a contratto di diritto commerciale presso l’Università di Bologna.
Prof. Avv. Fabrizio Maimeri
Avvocato e Professore ordinario presso l’Università degli Studi Guglielmo Marconi.
Sangiovanni Valerio
Avvocato cassazionista in Milano. Avvocato (Rechtsanwalt) in Francoforte sul Meno. Dottore di ricerca. Autore di oltre 410 pubblicazioni.
Stiaffini Avv. Nicola
Avvocato in Livorno, specializzato in diritto bancario e finanziario.
Prof. Avv. Fernando Greco
Avvocato Cassazionista e Professore di Diritto Privato e Diritto del Risparmio presso l’Università del Salento.
Avv. Marco Da Villa
Avvocato, specialista in reti distributive ed in prodotti assicurativi a contenuto finanziario.
Avv. Fabrizio Carbonetti
Socio dello Studio Legale Carbonetti: coordina l'attività dello Studio nei settori della vigilanza sulle banche e sugli altri intermediari finanziari non bancari, della contrattualistica bancaria, dell'antiriciclaggio e del restructuring; coordina altresì l'attività contenziosa (prevalentemente dedicata alla materia dei servizi bancari e finanziari e dei servizi di investimento), anche arbitrale, e quella concorsuale. È stato docente di diritto commerciale presso la Facoltà di Economia e Commercio della Università di Cassino. Ha altresì collaborato alle attività didattiche e di ricerca presso la cattedra di diritto commerciale della Facoltà di Giurisprudenza della LUISS. Ha svolto incarichi di docenza presso scuole di specializzazione forense. E' autore di pubblicazioni e relatore a convegni. Ha ricoperto incarichi di consigliere d'amministrazione di banche. È consigliere di ASLA - Associazione degli Studi Legali Associati e rappresentante di ASLA nel Lazio.